개인형 퇴직연금 imp를 받는 방법세액공제를 알고 가입하자.

 

●개인형 퇴직연금 IRP란?

퇴직연금의 대표적인 세 가지 중 DC(기여형), DB(급여형), I.R.P(개인형) 중 하나입니다.

기업에서 운영하고 있는 것과는 달리 내가 일하는 기간 동안 퇴직한 이후의 삶을 대비하기 위하여 퇴직금을 직접 운용하고 관리할 수 있습니다.

또 국가가 개인에게 노후대책을 권하기 위해 세액공제 혜택을 주고 있습니다.최소 5년 이상 유지해야 하며 55세 이상부터 10년간 연금 형태로 수령합니다

개인형 퇴직연금 imp는 크게 두 가지로 나뉩니다 ① 적립형과 ② 퇴직형으로 나뉩니다.

이 적립형은 적립식으로 꾸준히 돈을 넣는 퇴직 퇴직 연금 계좌입니다.

반대로퇴직형은이직할때받는퇴직금이나이전회사의퇴직퇴직연금을이전해서직접운용하고나중에연금으로받을수있습니다.

납입 방식은 자유롭게 납입할 수 있어 착실히 적립식으로 납입할 수도 있습니다.

납입 주기에는 특별히 제약이 없기 때문에, 연말에 일괄해 지불해도 좋습니다.

보통 이렇게 납입한 자금을 ETF, 펀드, 예금 등 제멋대로 섞어 포트폴리오도 구성할 수 있습니다.

하지만 적립금의 최소 30%는 예적금 등 안정형 투자만 해야 합니다.

반대로, 펀드나 ETF 등은 납입 금액의 70%까지 밖에 운용할 수 없다는 것도 아시면 됩니다.

개인 퇴직 연금 imp의 가입은 경제활동을 하는 공무원, 군인, 자영업자, 회사원 단시간 노동자라도 가입할 수 있습니다.

가입의 경우 증권사, 생명보험사에서 운영하고 있으며 인터넷으로도 가입이 가능하며 오프라인으로도 상담하여 가입이 가능합니다.

펀드처럼 운용 수수료가 있지만 많은 경우 만약 모바일, 인터넷으로 가입한다면 저렴한 수수료로 혜택을 볼 수 있습니다.

개인형 퇴직연금 imp1년에 최대 1,800만원까지 납부가 가능합니다

증권 회사별로 몇 개의 계좌가 있어도 통합해서 1,800만원까지 밖에 인정되지 않습니다.

이 중 연간 700만원까지 세제 혜택이 적용됩니다.만약, 연금 저축 계좌의 입금이 있다면 포함하여 연 700만원입니다.

세액공제율은 소득에 따라 다르지만 연봉 5,500만원 이하가 되면 16.5%, 연봉 5,500만원을 초과하면 13.2%다.

●5,500만원 소득자 세액공제

만약 1년에 700만원 꼬박꼬박 납부했다면 약 1,155,000원 공제받을 수 있습니다.

●5,500만원 초과 소득자 세액공제

만약 1년에 700만원을 채우면 700만원을 공제받을 수 있어요.

1년에 700만원이라고 생각하면 1개월에 59만원으로 설정해 주시면 세제 혜택이 있습니다.(연말 일괄납부 가능)

만약 세제혜택을 받는 금액 이하로, 올해 세금을 부과한다면 이 세제혜택은 다음 해로 이월된다는 장점이 있습니다.

IRP는 만기는 특별히 없습니다 하지만, 해지는 가능합니다.하지만 중도인출은 불가능하니 이 경우 해지해야 합니다.

개인형 퇴직연금 imp의 중도 인출이 가능한 사유로는 ①무주택자의 주택 구입 ②무주택자의 임대 보증금 ③가입자 또는 그 부양가족의 6개월 이상 요양 ④개인회생 ⑤파산 선고 ⑥천재지변 등이 있습니다.

IRP를 해지할 경우 세제혜택을 받은 부분에 대해서는 전액 반환되며 수익과 이자에 대해서는 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다.

퇴직연금 수령방법으로는 ①년금으로, 또는 ②일시금을 받을 수 있습니다.

● 연금으로 수령하는 경우

우선 I.R.P에 납입한 금액은 만 55세가 넘으면 연금으로 받을 수 있어요.

해지를 하지 않고 나중에 연금으로 돌려받을 경우 기타소득세 16.5%가 아닌 연금소득세 3.35.5%만 납부하시면 됩니다

연금 소득세 수령 연령에 따라 ①70세 미만일 경우 5.5%, ②70세 이상 80세 미만 4.4%, ③80세 이상 3.3%입니다.

연금 수령금액이 1,200만원을 초과한 경우 종합소득으로 합산과세 됩니다.

●일시금으로 수령하는 경우

반대로 일시금으로 받는 퇴직연금 수령방법은 55세가 지나야 일시금으로 받을 수 있습니다

이 경우 이전에 받았던 세제혜택을 전액 반환하셔야 합니다.(적립금 원금, 운용수익이자 등에 대해서는 16.5%의 기타소득세)

가능하다면 55세부터 연금형식으로 수령하는 것이 가장 좋습니다.자사에 있어서 최적화된 재무 플랜 작성 주식, 펀드, ELS, ETF, DLS, WRAP, ISA 등 수많은 금융상품이 존재하고 있습니다.

모든 금융상품은 태어날 때부터 특별한 목적과 사용법이 다릅니다.

특별한 목적은 개인의 재무 목표와 관련이 있습니다.

① 단기적으로 목돈을 저축한 경우 ② 장기적으로 목돈을 저축한 경우 ③ 노후준비를 한 경우 ④ 기대수익률이 높은 경우 ⑤ 기대수익률이 낮은 경우 ⑥ 필요한 목적자금에 따라 ⑦ 저축, 투자가능금액에 따라

이렇게여러가지목적이있습니다.이러한 목적에 맞는 재무 포트폴리오를 구성하지 않으면 실수를 면할 수 없습니다.

언제까지 가입한 후를 해지했는데 반복하면서 시간을 낭비할 수는 없어요.

지금부터라도 체계적으로 설계되어 독자적인 재무플랜 포트폴리오를 구성하세요.

물론 쉽지는 않아요.경제, 금융, 투자 등 다양한 공부를 해야 합니다.

가능하면 스스로 공부하면서 실천하는 것이 가장 좋은 방법이지만 만약 시작 자체를 어떻게 해야 할지 모르겠다면 재무 전문가의 조언을 들어보세요.

현재 <한국금융관리센터>에서는 무료 상담만으로도 “20만원 상당의 재무플랜 제안서”를 제공하고 있습니다.