[중도금 대출 실행 완료] 대출이자랑 보증료 계산법 할인 어떻게 받지?

 안녕하세요 지난번 청약당선 후 금리에 대한 글을 올렸는데요올해 12월에 당첨된 청약, 오늘에서야 중도금 대출을 신청했어요.

은행에서 일을 빨리 볼 수 있는 방법은 “하나원큐” 앱을 다운받고 비대면에 해당 지점의 은행통장을 개설하여 중도금 대출 실행 서류를 모두 앱으로 신청하여 끝내는 것입니다!!

모바일 신청을 하면 은행에 가족과 세대가 함께 손을 잡고 방문하게 됩니다만(웃음)

앱으로 신청했으니 은행에서 할 일은 간단하게 본인 서명 몇 개만 하면 돼요.

꼭 본인과 가족 모두 함께 가야 합니다.부양자가 함께 하지 못할 경우 위임장과 첨부 서류가 필요하니 해당 은행의 공시를 잘 살펴보십시오”

저희도 남편이 바빠서 주말밖에 시간이 없어서 대리인 위임으로 가려고 했는데 계약자 본인은 꼭 가야한다고 해서… 주말을 이용해서 했습니다.

주말인 오늘이 마지막 날이었는데, 어제 낮 12시에 갔는데 진행하려는 사람들이 너무 많아서 시간이 늦는다고 해서

일요일 오전 9시에 일찍 도착해서 10시에 문을 열면 들어가려고 차에서 대기하고 있었어요.

아, 미리 들어간 사람이 꽤 많네요.우리는 오후 12시가 되어서야 차례가 왔어요.

이젠 정말 빚쟁이가 됐고, 매일 COFIX를 봐야만 하는..ㅠㅠ무서운 덫에 걸린 기분이네요.

그리고 중도금 대출 신청 후 이자만 나가는 줄 알았는데

의외로 변수가 있어서…

중도금 대출은 주택이 들어서는 전 지역에 비율을 맞춰 받는 대출로, 개인 신용과 관계없이 건설사에서 보증대출을 받아 특정 은행과 계약을 하기 때문에 해당 은행에서만 대출받을 수 있습니다.

조정대상지역의 경우 중도금 대출은 50%입니다.1~5회차까지는 내금대출이 가능하며 마지막 6회차는 반납이 필요합니다.

저희의 경우 총 분양가가 568,000,000만원이지만, 확장비 2,480만원을 포함하여 합계 금액 592,800,000만원입니다.6억원이 턱없이 모자라요.

계약금 10% – 5,680만원 중도금 대출 50% – 5,680만원 중도금 자납 10% – 5,680만원 나머지 잔금 30 % – 1억7천4백만원

그럼, 대출을 공제한 총필요 자금의 계약금 5,680만원 중도금의 자납(10%) 5,680만원 잔금 17,400만원으로, 17,400만원이 되겠네요. ㅎㄷ이라고 하죠?근데 여기에 확장비 2,480만원을 합치면

총 3억880만원 ..

제가 진행하고 있는 곳은 하나은행이었는데

대출금리는 연2.27%[기준금리 COFIX6개월변동 0.9%]+가산금리(1.37%)] 이 대출금리는 대출실행일의 기준에 따라 최종금리가 확정되며, 각 회별 COFIX에 따라 이율이 달라진다고 합니다.

간단한 TIP. 코픽스확인방법 = 코픽스는 네이버에서도 공시기준에서 확인할 수 있으며, 보다 자세한 내용은 연합회 소비자포털에서 확인할 수 있습니다.https://portal.kfb.or.kr/fingoods 。php

중도금 대출 이자는 각 회마다 대출이 실행되면 누적되는 개념으로 보면 됩니다.한마디로 일수별로 계산해서 이자가 누적되는 거죠.

일수별로 이자를 더해 대출 이자가 발생하는데, 이자는 시행사가 선불한 후 입주시 정산하는 이자후불제 형식입니다. 5회까지 차입하면, 다음과 같이 총이자 690만원이 넘는군요.코픽스의 변동이율과 각 은행마다 바뀌는 계산법에 정확하지는 않지만….

현금이 있다면 1회분을 선급라 내는 것이 이자를 줄일 수 있는 가장 큰 방법이래요.

1번째 이자 부담이 가장 크고, 1회째를 선납한 경우 할인도 적용된다고 합니다.
현금을 어느 정도 확보될 경우 이자 계산기를 두드리면서, 선불을 추천합니다.
우리는 수중의 현금이 없어서 결국 1회부터 중도금 실행을 신청했습니다.
그런데 말입니다.이처럼 이자만 나올 것이라고만 생각했습니다.

대출 서류를 챙기고 앱으로 대출 신청까지 완료하자, “아, 이제 열심히 갚을 날만 남았구나!”라고 말했더니,

통장에 있는걸 결국 털어가는 건가요?후후후
1. 인지세 발생(1억이하 35,000원 1억이상 75,000원) 중도금 대출시에는 재산상 권리변동을 승인하는 증서발행비입니다.
2. 보.증.료 발생 (0.13% -> 0.104%) 보증료 산정식 : 보증금액 * 보증료율 * 보증기간일수 365일 은행에서는 0.13%라고 했지만 이자계산을 해보니 0.104%로 적용되었습니다.

근데 여기서 보증료도 할 수 있고 뽑을 수 있는 조건이 있어요.총 40% 할인 받으실 수 있습니다.

아쉽게도 우리들은 해당되는 게 없어…(´;ω;`)

신혼부부도 많다고 하는데, 신혼부부의 경우엔 추가 서류로, -혼인관계증명서 -보험료 확인을 보험자격 득실확인서에 넣어두면 된다고 합니다.
보증료나 인지세는 한꺼번에 실행되기 때문에 반드시 사전에 한꺼번에 입금해야 한다고 해요.
어쨌든 이렇게 우리에게 생전에 보지도 못했던 큰 빚이 생겼어요.매일 부동산 뉴스로 떠들고 있지만,
우리가 이 빚을 모두 정산할 수 있겠죠?
아직 우린 젊으니까, 좋은 미래가 있으니까. (Feat. 서태지와 아이들)
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